Indywidualne terminowe ubezpieczenie na życie – warto je wykupić?

Ubezpieczenie na życie to produkt, nad którym powinien zastanowić się każdy z nas, ponieważ pracujemy coraz więcej, żyjemy w dużym stresie, mamy rodzinę na utrzymaniu, kredyt do spłacenia, planujemy przyszłość. Jeśli chcemy zabezpieczyć się na przyszłe lata – polisa na życie z pewnością bardzo nam w tym pomoże.

Sam jednak wybór ubezpieczenia może sprawić nam niemały kłopot – w końcu nie każdy ma co dzień do czynienia z ubezpieczeniami. Nie wiemy czym się kierować przy wyborze, sugerujemy się dobrą ceną, poleceniem od znajomych lub znaną nazwą firmy ubezpieczeniowej. W ten sposób możemy przepłacić, zatem warto wiedzieć jak dobrze wybrać ubezpieczenie na życie.

Cena polisy na życie jest kluczowa

Postanawiamy zakupić polisę na życie – pierwszą rzeczą, na którą zwrócimy uwagę jest cena. Gdy wejdziemy zatem na ubezpieczenie na życie w www.rankingubezpieczennazycie.pl (https://www.rankingubezpieczennazycie.pl) okazuje się, że rozpiętość cenowa może być naprawdę spora.

Musimy wiedzieć co wpływa na cenę ubezpieczenia, a są to przede wszystkim:

• suma ubezpieczenia;

• zakres ochrony;

• czas trwania umowy;

• karencja;

• wiek.

Zacznijmy od sumy ubezpieczenia – jest to kwota, na jaką się ubezpieczamy. To nie musi być wygórowana suma – rzędu np. pół miliona złotych. To powinna być kwota, która zapewni wsparcie naszym najbliższym na wypadek naszej śmierci. Jeśli zatem na utrzymaniu mamy jedno dziecko, posiadamy mieszkanie bez kredytu, nie mamy żadnych zobowiązań finansowych, a nasz małżonek czy małżonka dobrze zarabia – możemy wybrać kwotę w zależności od naszych możliwości finansowych.

Jednak – jeśli np. nasza małżonka jest na urlopie wychowawczym i zajmuje się dwójką małych dzieci, spłacamy kredyt na mieszkanie, a do spłaty zostało nam jeszcze 100 000 zł – jest to dla nas cenna wskazówka co do wyboru sumy ubezpieczenia. 

Ważne jest jednak, by suma ubezpieczenia nie była zbyt wysoka – wpływa ona w bardzo dużej mierze na wysokość składki, jeśli zatem wybierzemy zbyt wysoką kwotę ubezpieczenia, przy pierwszych problemach finansowych może dojść do rezygnacji z polisy – co odbędzie się z niekorzyścią dla nas samych. Warto więc, by ocenić zarówno potrzeby, jak i możliwości finansowe, jakimi dysponujemy.

Co wpływa na wysokość składki?

Istotny jest również czas trwania umowy – im dłuższy, tym taniej. Towarzystwa ubezpieczeniowe posiadają w tym zakresie bardzo szeroką ofertę – umowę podpisać możemy zarówno na rok, 5, 10, jak i nawet 30 lat. Warto porównać sobie czas trwania umowy pod kątem wysokości składki. Przydatny w tym celu będzie z pewnością kalkulator ubezpieczeń na życie (https://www.rankingubezpieczennazycie.pl/porownaj/0.html), który pomoże wyliczyć nam dokładną składkę. 

Karencja nie dla wszystkich jest oczywista, co to takiego? To czas pomiędzy podpisaniem umowy z firmą ubezpieczeniową, a momentem, w którym rozpoczyna się ochrona nad osobą ubezpieczoną. 

Nie zawsze jest tak, że od momentu podpisania umowy możemy cieszyć się pełną ochroną. Karencja może również dotyczyć poszczególnych zdarzeń – ciąży, zdiagnozowania nowotworu czy samobójstwa. To rodzaj zabezpieczenia dla ubezpieczyciela – przed klientami, którzy chcieliby zakupić polisę tylko w celu szybkiego otrzymania świadczenia.

Oczywiście istnieją polisy bez karencji – tutaj jednak należy spodziewać się wyższej składki i niższej sumy ubezpieczenia niż w przypadku pozostałych ofert. 

Nasz wiek ma również spore znaczenie – inne możliwości ma osoba, która kończy dopiero 30 lat, inne z kolei osoba po 60 roku życia. Ryzyko zachorowania i śmierci z każdym rokiem wzrasta – o czym pamięta ubezpieczyciel. Nie warto zatem odkładać zakupu polisy na życie na później – bywa, że nawet kilka miesięcy zwłoki może podnieść nam znacznie wysokość składki.

Jaki wybrać zakres ochrony?

Jednym z najważniejszych punktów, wpływających na cenę ubezpieczenia na życie jest właśnie zakres ochrony. Podstawowa polisa na życie zapewnia odszkodowanie z tytułu śmierci osoby ubezpieczonej. Można jednak rozszerzyć zakres ochrony o umowy dodatkowe, dzięki czemu zapewnimy sobie ochronę na wypadek raka, wypadków samochodowych, pobytu w szpitalu czy kontuzji.

To kwestia niesamowicie indywidualna, więc w tym miejscu warto na chwilę się zatrzymać i zastanowić. 

Dobrze będzie przeanalizować dokładnie zarówno stan swojego zdrowia, wiek, jak również ryzyko chorób – jakie nas dotyka. W przypadku, gdy znaczna część osób w naszej rodzinie choruje na serce lub choroby nowotworowe – zdecydujmy się na taką ochronę dodatkową. Jeśli jednak w każdy wolny weekend wyjeżdżamy z dziećmi za miasto na działkę – sprawdźmy czy nasza polisa zapewni nam ochronę na choroby odkleszczowe. Spędzamy sporą część dnia w samochodzie? Najlepszą ochroną będzie rozszerzenie dotyczące wypadków komunikacyjnych.

Towarzystwo ubezpieczeniowe powinno oferować wiele rozwiązań. Jeśli więc wybierzemy stosunkowo niedrogą polisę na życie, zostaną nam jeszcze środki na to, by swobodnie rozszerzyć ochronę tak, byśmy o przyszłość byli zupełnie spokojni. 

Gdzie szukać dobrej oferty?

Zazwyczaj wyszukujemy ubezpieczeń na stronach firm ubezpieczeniowych, które są nam dobrze znane. W ten sposób omijamy całe mnóstwo ofert mniej znanych nam towarzystw ubezpieczeniowych. Oznaczać to może, że nie trafimy na najlepsze rozwiązania i na najbardziej korzystne ceny. 

Najlepsze zatem będzie porównanie ofert – najszybciej uda nam się to zrobić z pomocą rankingu ubezpieczeń. To miejsce, gdzie specjaliści branży ubezpieczeniowej przyznają poszczególnym produktom oceny (w kilku kategoriach: suma ubezpieczenia, ilość umów dodatkowych, możliwość modyfikacji umowy itd.). 

W ten sposób mamy szansę szybko znaleźć odpowiednie rozwiązanie, jak również sporo zaoszczędzić.